金融支農(nóng)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系
閱讀： 時(shí)間：2016-07-25
2015 年底，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出“創(chuàng)新金融支農(nóng)服務(wù)機(jī)制”，今年《政府工作報(bào)告》明確要求“建立全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系”。
服務(wù)“三農(nóng)”是對(duì)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)的綜合能力的考驗(yàn)。農(nóng)業(yè)企業(yè)蹣跚起步很弱小，擔(dān)保機(jī)構(gòu)要有膽識(shí)挺進(jìn)；農(nóng)業(yè)企業(yè)成長過程很漫長，擔(dān)保機(jī)構(gòu)要有耐心服務(wù)；農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展成果很豐富，擔(dān)保機(jī)構(gòu)要有智慧分享。靈活運(yùn)用企業(yè)成長“種子”階段的投資、簽訂參股期權(quán)協(xié)議和“保轉(zhuǎn)股”等方式，實(shí)現(xiàn)與發(fā)展前景好、競爭優(yōu)勢強(qiáng)、未來價(jià)值高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的成果分享。通過分享新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展成果，構(gòu)建和培育農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)的“造血”機(jī)制。
金融支農(nóng)的模式
一是銀行發(fā)起。合作銀行根據(jù)其自身優(yōu)勢，將其存量客戶進(jìn)行整治歸集，把品質(zhì)好的客戶批量推薦給政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展增量業(yè)務(wù)。在風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任分擔(dān)的前提下，戶上做優(yōu)，量上做大。
二是政府發(fā)起。充分發(fā)揮地方政府財(cái)政、農(nóng)業(yè)主管部門組合資源、綜合管控的作用，把具有良好誠信品質(zhì)和合理發(fā)展空間的種糧大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社篩選出來。
新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體具備銀行傳統(tǒng)信貸授信條件的僅占20% ，約80%都是在銀行信貸視野之外慘淡經(jīng)營。政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)及擔(dān)保體系要差異化思維，構(gòu)建自己的客戶篩選標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判體系、安全設(shè)置方式，讓更多企業(yè)有好的產(chǎn)品、經(jīng)營者有好的人品、只是缺少好的抵押品的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體獲得增信融資。
三是龍頭帶動(dòng)。在資質(zhì)優(yōu)良、經(jīng)營穩(wěn)健的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)加工龍頭企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈、產(chǎn)品鏈上設(shè)計(jì)信貸擔(dān)保產(chǎn)品和服務(wù)，吸附盡可能多的發(fā)展有潛力、當(dāng)下有短板的小微農(nóng)企和經(jīng)營戶同成長共進(jìn)步。
四是平臺(tái)撮合。一類是股權(quán)交易平臺(tái)。為經(jīng)過平臺(tái)培育的信息透明治理規(guī)范的整批的農(nóng)業(yè)企業(yè)提供債權(quán)融資、股權(quán)融資的擔(dān)保增信服務(wù)，還可以通過擔(dān)保把眾籌的理念引入農(nóng)村，為農(nóng)字頭企業(yè)轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式、發(fā)展方式提供橋段、打通關(guān)節(jié)。另一類是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。
建立農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系
供給側(cè)的模式創(chuàng)新也要需求側(cè)的管理策應(yīng)，同步建立幾項(xiàng)機(jī)制。
首先是客戶培育機(jī)制。傳統(tǒng)信貸是從客戶提出融資需求時(shí)做起的，依賴抵質(zhì)押物，這自然服務(wù)門檻高、空間窄?，F(xiàn)在我們要敢于對(duì)沒有可靠抵押品的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供融資擔(dān)保，就應(yīng)對(duì)其成長歷程提前關(guān)注，讓客戶培育工作先行，先行提升經(jīng)營主體理念，先行提高企業(yè)管理水準(zhǔn)，先行優(yōu)化企業(yè)經(jīng)營環(huán)境，幫助新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體以正確的理念、穩(wěn)健的步伐、健康的形態(tài)進(jìn)入信貸服務(wù)群體。
其次是風(fēng)險(xiǎn)救助機(jī)制。對(duì)于因受自然災(zāi)害等不可抗力因素影響，而不能按期還款的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)與貸款銀行要聯(lián)手救助。在經(jīng)營主體基本面沒有惡化、未來經(jīng)營可持續(xù)、不拖欠貸款利息、原擔(dān)保方式不變、且風(fēng)險(xiǎn)敞口不擴(kuò)大的前提下，銀擔(dān)雙方要運(yùn)用借新還舊、轉(zhuǎn)貸、期限、品種調(diào)整等方式為其接續(xù)授信。
再者，還要有協(xié)同服務(wù)機(jī)制，就是建立政銀擔(dān)“抱團(tuán)”服務(wù)。一是在信貸全流程中把政銀擔(dān)合力服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體常態(tài)化。二是充分發(fā)揮政銀擔(dān)全面提升服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和品質(zhì)，開辟多重融資渠道、提供多類融資產(chǎn)品、組合多種金融資源。最后是綜合保障機(jī)制。建立托底政策，終極維護(hù)信用鏈和信用生態(tài)，政府把相關(guān)各方工作質(zhì)量和效果均納入績效考核，實(shí)現(xiàn)全覆蓋、雙掛鉤。
